关于退保的一些问题

保险公司工作人员透露，一般保险投保一两年内退保的话，退保金仅有已交保费的20%左右。看到这里，大家肯定都觉得保险公司很黑了吧。但是这不是保险公司的错，因为很多人在购买长期保险的时候，忽略了“保单的现金价值”。如果退保，返还的不是保费，而是保单的现金价值。

那什么是保单的现金价值呢？
简单的理解为保险公司扣除了保障成本、运营成本等费用后还有剩余的价值。理财险的现金价值会稍微高些，失效后的人寿意外险一般都只有不到5%的现金价值。按合同约定，客户终止保险合同只能退回现金价值部分。

退保现金价值的计算
每张保单都有营销和管理成本，比如承保、制单、代理人佣金、员工工资、税收等，分摊到你保险的每个年度的。如果退保，保险公司将会先扣除这些费用。
现金价值的计算公式：现金价值=已缴纳保费-保险公司管理费-佣金-风险保费+剩余保费所生利息
正常情况下，保险公司为了控制投保初期的退保率，会将交费期内的现金价值适当压低。
那该怎么办呢
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